Annemarie DE WIT (-KRUL), Cofondatrice – Reliance

Annemarie de Wit (-Krul), Marius Krul et Herman Krul sont trois dirigeants de Reliance, considérée aujourd’hui comme l’entreprise trustee la plus importante de Suisse en mains familiales. La société a été fondée en 2014 avec huit employés, elle en compte aujourd’hui 45 ! La croissance et la réussite sont donc au rendez-vous de cette institution moins discrète qu’il n’y paraît. Les trois responsables (d’origine néerlandaise) et leurs équipes sont basés à Genève dans un bel immeuble situé dans le quartier des Bastions. C’est en ce lieu que Point de Mire a été reçu cet été.
L’occasion de découvrir un peu plus en profondeur l’activité et les ambitions de l’entreprise trustee familiale genevoise. Reliance dévoile dans un même élan les missions et les préoccupations liées à son industrie, un témoignage aussi rare qu’enrichissant.

PdM: Herman, vous êtes en quelque sorte le patriarche de la famille et de la société Reliance, pourriez-vous nous décrire
son histoire et sa philosophie familiale ?

Herman Krul: Après avoir quitté la haute direction de Cargill, j’ai en effet cofondé Reliance en 2014, avec ma fille Annemarie. Nous avons ensuite été rejoints par Marius, le frère d’Annemarie, en provenance de la banque Sturdza. Cet actionnariat familial garantit la stabilité, l’engagement et la responsabilité. Et ainsi nous contrôlons aussi notre destin. Cette situation permet à l’équipe de développer des relations durables et personnalisées.
La propriété familiale garantit également l’alignement des intérêts avec ceux des clients. En étant totalement indépendant, Reliance évite toute forme de conflit d’intérêts. Nous sommes convaincus que les entreprises familiales sont les mieux placées pour servir des clients privés ayant des objectifs à long terme.

En quelques mots, quel est le profil du groupe ?
Reliance est une entreprise trustee en mains familiales implantée à Genève, Zurich/ Zoug et au Luxembourg, la société fournit des services spécialisés aux familles, aux entreprises et aux organisations philanthropiques. Nous représentons un groupe de 45 professionnels hautement qualifiés qui forment une équipe solide prête à servir les clients pour les générations à venir.

Comment fonctionnez-vous en famille ?
La règle commune veut que l’on se dise tout et que l’on ne parle pas du business en dehors des heures de bureau. Avec Annemarie et Marius, nous représentons deux générations actives dans l’entreprise et l’essentiel demeure dans le fait que nos clients puissent s’appuyer sur l’expertise du trio familial et que nous nous adaptions à eux dans toutes les situations.

Vos clients ont-ils un profil type et comment êtes-vous rémunérés ?
Marius: Nous sommes au service des familles fortunées. Les avoirs administrés sont de 50-60 millions de francs en moyenne par client. Nous sommes rémunérés au tarif horaire. Nous ne prétendons pas être moins chers que la concurrence, mais nous revendiquons une compétence très élevée sur le marché.

L’industrie du trust semble très discrète en Suisse. Dans l’esprit commun, cette activité se déploie généralement dans des lieux plus exotiques !

Annemarie: Il est vrai qu’historiquement le trust est considéré comme «offshore» et qu’il relève du droit d’une juridiction étrangère souvent anglo-saxonne à l’image de Jersey, Guernesey ou des Bahamas. Mais le trustee existe également «onshore» en Suisse et Reliance en fait partie. Etre trustee en Suisse nous donne l’avantage, d’être proche du banquier qui est souvent aussi en Suisse. Nous sommes d’ailleurs fiers d’être une des premières grandes entreprises trustees à avoir reçu une autorisation LEFin de la Finma.

Annemarie, comment qualifiez-vous vos relations avec la Finma ?
Le travail de la Finma est très important à nos yeux, nos relations sont nombreuses et de très bonne qualité. Nous discutons entre professionnels avec un objectif commun, celui de renforcer la législation de notre activité et de protéger la place financière suisse.

La réputation des trusts a longtemps rimé avec optimisation fiscale. Qu’en est-il véritablement ?
Herman: Je comprends cette réaction liée à l’historique des trusts dans le monde. Cela dénote d’une méconnaissance de notre travail. Nos services sont plutôt liés à la transmission de patrimoine et la protection des actifs.

Quelles sont ces principales activités ?

Annemarie: Les actifs des familles et des entreprises peuvent être exposés à un grand nombre de risques. Les familles fortunées organisent généralement la transmission et la protection de leurs actifs au moyen de véhicules dédiés tels que les trusts, les private trust companies et les sociétés. De cette manière, elles organisent le transfert à la prochaine génération et protègent le patrimoine contre, par exemple, les faillites et les dépenses excessives.

Le trust est aussi souvent apparenté à des successions.

Herman: C’est en effet une de nos activités majeures. La planification successorale permet aux familles de transmettre leurs biens d’une génération à l’autre de manière harmonieuse. Et dans les pays du Common Law, les structures de trust sont principalement utilisées à des fins de planification successorale. Elles sont généralement bien reconnues, flexibles et efficaces. Elles peuvent prendre en compte les règles de droit civil relatives à la réserve héréditaire et les questions liées à la charia. Dans les pays de droit civil, la planification successorale est généralement organisée par un testament. Les fondations, les partnerships (sociétés en commandite) et les trusts peuvent également être utilisés comme alternatives lorsqu’un simple testament ne suffit pas en raison de la complexité de la situation familiale ou des biens familiaux.

On ne le sait pas forcément, mais les entreprises familiales font appel à vos services.

Marius: Oui, c’est un service logique et complémentaire. Pour les entreprises familiales, plusieurs aspects doivent être organisés et planifiés pour une bonne gouvernance. En temps utile, il est important de déterminer les valeurs fondamentales de la famille, d’organiser le transfert des avoirs et d’impliquer la prochaine génération lorsqu’elle est prête. Cela précisé, il nous appartient de sensibiliser les familles aux obligations et risques auxquels elles sont exposées. Dans ce cadre, Reliance donne régulièrement des «secondes opinions» (une vérification sur la conformité et l’utilité) des structures administrées par des tiers.

En constatant toutes ces propositions, on pourrait associer le trust à un family office.

Herman: Nous sommes très complémentaires des family offices. Nous aidons les familles qu’ils servent avec la structuration et les services administratifs et comptables. Parfois nous les aidons aussi à sélectionner des institutions financières et dépositaires, mais nous ne donnons pas de conseils de gestion. À un niveau plus privé, les clients peuvent bénéficier du réseau international de Reliance et être présentés auprès d’organisations médicales (pour des contre-expertises et des traitements), d’écoles privées, de programmes éducatifs, et ainsi de suite.
En consultant vos offres, on constate aussi des activités que l’on ne soupçonnait pas forcément à l’image de l’art
ou de la philanthropie…

Annemarie: C’est assez logique lorsque l’on connaît nos relations privilégiées avec la clientèle. La philanthropie consiste en des initiatives privées destinées au bien commun. Les particuliers et les entreprises créent leurs propres structures philanthropiques, par exemple des fondations ou des trusts caritatifs et nous sommes là pour les conseiller grâce à notre connaissance de leurs possibilités et de leurs besoins. En ce qui concerne l’art, Reliance offre ses services aux familles, aux galeries et aux marchands d’art pour l’administration, l’acquisition, le financement et la commercialisation de collections d’œuvres d’art.

Quel est votre lien avec le Luxembourg ?

Marius: Le Luxembourg est un pays faisant autorité dans le monde s’agissant de l’administration. Les investisseurs internationaux, en particulier, apprécient l’environnement économique et la politique stable, le cadre réglementaire favorable et la clarté du système fiscal qu’offre le pays. Au Luxembourg, Reliance est actif dans l’administration de fonds non réglementés, de holdings (souvent immobilières), de Sociétés de gestion de patrimoine familial (SPF), ainsi que dans la titrisation.

Les trustees apparaissent rarement dans les médias suisses. Quel est votre message à l’adresse de nos lecteurs ?

Herman: Je pense qu’il est important de communiquer notre satisfaction et la nécessité d’être proche des clients physiquement et professionnellement. Les besoins de ceux-ci ont beaucoup évolué. «Reliance est là pour les guider aujourd’hui, et demain.»